|
| |||||||
Все статьи | Психология | Эвристика | История | Этология | ||||
Философия | Общество | Рассказы | Разное | Видео | ||||
|
||||||||
Краткий "ликбез по криптовалютам для начинающих
Недавняя победа
Дональда Трампа на выборах стала также победой
криптовалют, поскольку Трамп принимал
пожертвования в биткоинах. Многие
ожидают, что криптовалюты теперь будут
расти и в итоге будут легализованы. В
России недавно тоже был издан закон о
налогообложении для криптовалют, т.е. они
уже частично легализованы (хвала Путину
за это). Поэтому очень многие
прогнозируют рост курса биткоина до 250 000
долларов и выше. Я на самом деле не думаю
что конкретно биткоин дорастёт до такой
стоимости, об этом ниже. Но криптовалюты в
целом сейчас являются прекрасной
инвестицией и источником пассивного
дохода. Экономические
аспекты криптовалют Суть пользы
криптовалют заключается в том, что ФРС
США “печатает” доллары (так называемое
“количественное смягчение”, по сути
эмиссия), и печать доллара является
одновременно скрытым налогообложением
для всей планеты, и источником инфляции.
Инфляция не позволяет накопить деньги в
обычной валюте, даже если хранить их на
банковских вкладах. “Инфляционный налог”
по сути является налогом для бедных, т.к.
богатые люди хранят свои богатства не в
деньгах, а в активах, и это является одной
из причиной того, почему при нынешнем
капитализме на Западе богатые богатеют, а
бедные беднеют. Если читателю
нужны аргументы, что эмиссия денег
является скрытым налогом, предлагаю
послушать три песни на английском языке,
где озвучивается данный тезис, и ещё
статью представителя ФРС на английском
языке: там он витиеватым наукоёмким
языком, по сути, жалуется, что биткоины
мешают экспроприировать деньги у
простого населения, и для решения
проблемы предлагает облагать биткоины
налогом: https://vkvideo.ru/video-65344979_171039995 Я часто привожу
такую аналогию. Предположим, на рынке
есть некий совершенно бесполезный
никчёмный товар, назовём его
крыжопулусами. Один крыжопулус стоит
тысячу рублей, и все знают что цена
крыжопулусов будет оставаться
постоянной. Тогда все быстро обнаружат,
что можно использовать крыжопулусы как
средство накопления. Обычный рабочий
будет каждый месяц на часть зарплаты
покупать 40 крыжопулусов, а через 10 лет,
накопив 4 тысячи крыжопулусов, продаст их
и на вырученные деньги купит квартиру.
Такой способ накопить на квартиру
заведомо выгоднее, чем связываться с
банками, кредитами и ипотекой. В этой модели надо
ещё уточнить, что цена крыжопулусов будет
оставаться постоянной только в условной
правильной валюте, которую не печатают; а
стоимость крыжопулусов в рублях будет
расти, как и любых других товаров. Экономисты говорят что современные
деньги – это долги, и можно ещё привести
такую аналогию, что когда человек
покупает 40 крыжопулусов за 40 тысяч рублей,
он как бы даёт другим людям 40 тысяч рублей,
рассчитывая вернуть долг с процентами. Если читатель
готов почитать больше информации про
теорию денег, вот ещё две ссылки: https://terminomika.ru/data/library/authors/money.html https://vkvideo.ru/video283065813_170872279 Аналогом крыжопулусов служит золото, и вообще любой товар, цена которого на рынке намного выше потребительской стоимости. Часто таким товаром становится недвижимость – люди покупают квартиру не потому что она им очень нужна, а чтобы спасти сбережения от инфляции. Биткоин, в отличие
от доллара, не “печатается”, т.е. уже не
майнится – он почти весь был намайнен.
Биткоин наверно правильнее называть не
аналогом денег, а аналогом банковских
счетов. Другие криптовалюты могут ещё
майниться, тут мне не хватает информации. Когда говорят “биткоин
ничего не производит”, на это можно
ответить аналогией с холодильником:
холодильник не производит еду, но он
позволяет еду сохранить и поэтому имеет
определённую ценность. Любое такое “средство
спасения от инфляции”, когда появляется
на рынке, становится в этом качестве как
бы неким товаром. Это значит, что на этот
“товар” растёт спрос, соответственно
растёт цена. Поскольку растёт цена – на
этом “товаре” начинают спекулировать,
покупать дешевле чтобы продать дороже. А
спекуляции в итоге приводят к обрушениям
цен; классический пример – ипотечный
кризис 2008 в США. Но биткоин эти обрушения
пока не “убили”. Технические аспекты
криптовалют Важное понятие в
криптовалютах – кастодиальные и
некастодиальные кошельки. Кастодиальный
кошелёк – это, грубо говоря, учётная
запись на другом сайте, сервере, где
хранятся данные, сколько вы имеете
криптовалют. У кастодиальных кошельков
много плюсов, но их главный минус –
владелец этого сайта или сервера может
заблокировать ваш счёт, отобрать ваши
деньги. Некастодиальный
же кошелёк – это программа, которая через
сложные алгоритмы шифрования
взаимодействует с другими такими же
программами, и позволяет пересылать им
криптовалюты. Грубо говоря,
некастодиальный кошелёк на вашем
компьютере или смартфоне – это маленький
банк, сугубо ваш собственный.
Взаимодействие между этими “банками”
обеспечивается алгоритмами и
шифрованием данных в интернете. Некастодиальный
кошелёк по определению никто не
контролирует, кроме вас. Это
обеспечивается также тем, что обычно
исходные коды этих программ размещаются
в открытый доступ, и любой сторонний
программист может их проверить. Но
обратная сторона этих плюсов заключается
в большом количестве проблем и подводных
камней, связанных с технической
реализацией некастодиальности. Например,
храня деньги на банковском счёте, люди
обычно не сталкиваются с проблемой
хакерства. Если какой-то условный хакер
взломает ваш счёт в банке, вы сможете
написать в банк, и банк начнёт
разбираться (а также, возможно,
правоохранительные органы). С
некастодиальными кошельками ничего
такого нет, каждый сам за себя. Одной из старых
проблем криптовалют было то, что если вы
завели например биткоиновый кошелёк на
компьютере, а потом у вашего компьютера
поломался винчестер и данные были
потеряны – вы навсегда потеряете свои
деньги. Поэтому надо делать бэкап
кошелька. С прошлыми версиями кошельков
биткоина (Bitcoin Core) кажется была такая
проблема: в идеале лучше делать бэкап
после каждой транзакции, иначе могут быть
какие-то технические сложности, но делать
бэкап каждый раз – надоедает. Насколько
мне известно, современные кошельки вроде
Electrum, Bitpay более удобны в этом плане:
учётная запись в них задаётся набором из
нескольких слов, так называемой seed фразой,
которую можно сохранить в максимально
укромном месте, и по seed фразе всегда можно
восстановить кошелёк, если у вас например
сломался смартфон со старым кошельком. Хорошим вариантом
на данный момент я считаю кошелёк в
телеграме (криптовалюта тонкоин). Это
кастодиальный кошелёк, и в интернете
часто звучат истории, когда кому-то
владельцы телеграма несправедливо
заблокировали счёт. Для меня, такие
истории – неизбежное зло: бывают конечно
и случаи несправедливых блокировок, но в
основном блокируются кошельки разных
наркодилеров и прочих киллеров. Одна из
проблем криптовалют – из-за анонимности
они удобны для криминальных операций,
поэтому государства до сих пор относятся
к ним настороженно. А телеграм, очевидно,
будет сотрудничать с правоохранителями. Я считаю что для
новичков в криптовалюте, покупающих не
очень большие суммы криптовалют,
телеграм – одно из лучших решений. Надо
понимать, что тонкоин в телеграме – это
как бы не совсем криптовалюта, может
быть это скорее частные деньги. Для кошелька
в телеграме есть чат техподдержки, как в
банке, т.е. телеграм кошелёк – это как бы
банк, хранящий ваши деньги не в обычных (дешевеющих)
валютах, а в криптовалютах которые будут
дорожать. Ещё один важный плюс телеграм кошелька – там есть
несколько криптовалют и их можно
свободно обменивать. Поэтому телеграм
является очень удобным обменником (ниже
объясняются его преимущества). Для биткоина
сейчас высокие комиссии за транзакции.
Они плоские, т.е. не пропорциональные
суммам переводов, поэтому для транзакции
в сто тысяч долларов комиссия
незначительна, а если пытаться биткоином
оплачивать мелкие покупки, комиссия
станет большой проблемой. Решением может
стать тонкоин плюс обменник в телеграме.
Для тонкоина комиссии маленькие или
вообще нулевые, поэтому вы можете делать
так: скажем, если вы копите криптовалюту
приёмом мелких транзакций, получайте эти
транзакции в тонкоинах, а когда накопится
какая-то средняя сумма тонкоинов –
переводите через телеграм кошелёк
тонкоины в биткоины, и дальше например
переводите биткоины с кошелька в
телеграме на ваш некастодиальный
биткоиновый кошелёк. Ещё один похожий
сценарий – использование стейблкоина usdt
в телеграме. Стейблкоин это криптовалюта
привязанная к доллару, в ней нет смысла
копить сбережения, зато он не волатилен и
поэтому удобен для обычных покупок. В
телеграме вы можете переводить биткоины
в usdt и обратно. Что такое DeFi DeFi, или decentralized
finance (децентрализованные финансы) – это
развитие идеи криптовалют и
использование криптовалют как
альтернативы банковским услугам. Смарт-контракт
является программой, хранящейся в
блокчейне, и которую по этой причине
невозможно поменять. Теоретически,
можно придумать такую модель
кредитования: один человек переводит
другому криптовалюту, ставится смарт-контракт,
и через какое-то время смарт-контракт
возвращает долг обратно с процентами.
Здесь главное то, что второй человек не
будет иметь возможности как-то изменить
этот смарт контракт. Понятно что этот
пример сильно наивный – второй человек
может к тому времени вывести свою криптовалюту в другое
место до возвращения долга. Разработчики
DeFi, как я понимаю, пытаются решать
обходными путями эту задачу, используя
взаимодействие смарт-контрактов с
реальным миром через так называемые
оракулы. На данный момент я плохо
осведомлён насколько это получатся;
полагаю, пока всё-таки DeFi является не
очень сильной альтернативой банковским
услугам. Вот ещё один
пример – DeFi обменники. Предположим, вам
надо обменять одну криптовалюту на
другую. Для этого надо найти в интернете
“менялу” (обменник). Вы с ним
договариваетесь о сделке, далее
переводите вашу крипту, он вам свою. И тут
неизбежно возникает субъективный фактор
– у вас нет стопроцентной гарантии, что
этот меняла неожиданно не исчезнет. Для
решения проблемы можно разбить перевод
на множество мелких транзакций, но тогда
возникают дополнительные траты из-за
комиссий. Так вот DeFi обменник – это не
человек а алгоритм, и он в принципе не
может вас "кинуть". Можно ещё раз
сформулировать суть смарт-контрактов так:
главное не то что это программы, а то что
эти программы хранятся в блокчейне и
поэтому не могут быть никем изменены.
Сейчас везде бизнес использует
всевозможные программы, но обычно вы не
можете проверить, как работают эти
программы. Когда же в блокчейн помещается
смарт-контракт, его после этого уже невозможно изменить,
и любой программист может посмотреть и
проверить его код, чтобы сообщить вам что
подвохов нет. Ещё некоторые
напутствия Вернусь к
обменнику в телеграме: с обменниками и
кастодиальными кошельками главный
фактор – насколько можно доверять их
владельцу. В случае с Павлом Дуровым, как
мне видится, доверие достаточно высокое,
потому что он, во-первых, заработал
репутацию главного российского “интернет-воина”,
во-вторых у него шаткое положение, и если
бы телеграм открыто обманывал своих
клиентов – власти ОАЭ арестовали бы
Дурова. Поэтому я полагаю что у тонкоина
пока неплохое будущее. Мне интуитивно
кажется, что в большой экономике работает
что-то вроде принципа неопределённости
Гейзенберга: то, что ожидают все –
никогда не сбывается. Так, можно слышать,
что это бывает с ценами на нефть: если все
ожидают что цены на нефть вырастут – они
падают, и наоборот. Сейчас многие ожидают
что биткоин вырастет до 250 тысяч, и именно
поэтому, как мне кажется, этого не
случится. Но вырастут другие
криптовалюты. Главная угроза
сейчас для биткоина, как я понимаю – если
какие-нибудь спецслужбы возьмут его под
контроль, расшифровав блокчейн и начав
воровать чужие биткоины. Сейчас
развиваются квантовые компьютеры,
которые скоро смогут взламывать
современные протоколы шифрования данных.
Эти протоколы основываются на
математических принципах: перемножить
два числа гораздо проще, чем разделить
число на простые делители. Уже существует
технология постквантового шифрования,
которая основывается на каких-то других
математических принципах (подборах векторов в многомерном
пространстве) и которая квантовым
компьютерам будет не по зубам. Но чтобы
биткоину перейти на эту технологию, ему
надо сделать хардфорк – выпустить новую
программу-кошелёк, которая будет
несовместима со старыми программами.
Пока те, кто пытались сделать хардфорк
биткоина, получали только ещё одну
криптовалюту, и эта криптовалюта стоила
дешевле биткоина, от которого она
отпочковалось. Так что с криптой
есть много рисков, и для их минимизации
надо прежде всего “не откладывать все
яйца в одну корзину”, т.е. завести не один
биткоиновый кошелёк, а побольше
кошельков разных криптовалют. Если одна
из криптовалют “накроется” – остальные
вырастут, подобно тому как утрата
биткоинового кошелька одним человеком
приводит к небольшой дефляции биткоина в
целом. Для “неотладывания яиц в одну
корзину” лучше выбирать разные
криптовалюты, с разными свойствами.
Хорошим решением я полагаю хранить
деньги как в некастодиальных кошельках,
так и в хороших кастодиальных вроде
телеграма: если что-то из этого “накроется”,
“накрывание” будет происходить по
разным причинам, поэтому крайне
маловероятно, что накроется и то и то. Говоря о биткоине,
меня как рыночника также весьма смущает
то, что сейчас в него активно
вкладываются правительства. Биткоины можно
держать на кошельке Bitcoin Core на компьютере,
только для этого необходимо иметь SDD диск
размером от 2 терабайт. Либо можно держать
их на кошельке Electrum. Я слышал что у
каждого подхода есть отдельные плюсы и
минусы, но мало что могу рассказать. Моя параноя
говорит мне, что если вы заводите кошелёк
Electrum, не только сохраните в надёжном
месте seed фразу, но и убедитесь (прежде чем
пополнять этот кошелёк), что с вашей seed
фразой вы можете восстановить с нуля
аккаунт. Если бы я заводит кошелёк, я
наверно для спокойствия вообще использовал
бы два смартфона, на которых его бы поставил
(но вероятно для некастодиальных
кошельков нежелательно делать
транзакции с двух программах на разных устройствах
одновременно). Мне не хватает
информации для дальнейших советов, но я
полагаю что сейчас имеет смысл завести
некастодиальный мультикошелёк,
содержащий разные криптовалюты. Есть “горячие” и “холодные”
кошельки, вторые более надёжно защищены
от хакеров и их советуют знатоки, но по
данной теме я мало знаю. Суть холодных
кошельков в том, что это устройства, не
подключённые к интернету. Есть аппараты
для холодных кошельков – Леджер и Трезор
– но можно также поставить холодный
кошелёк и на компьютер, и мне так проще
пояснить суть. Вы обзаводитесь
компьютером без подключения к интернету.
Потом через флешку вводите в программу на
этом компьютере данные транзакции,
программа что-то считает и возвращает вам
результат. Вы этот результат флешкой
переводите на ваш компьютер или смартфон,
где стоит программа для взаимодействия с
интернетом. И вроде такая схема очень
надёжна, её невозможно перехватить. Резюмирую:
холодные кошельки предпочтительно иметь
для хранения больших сумм и больших
транзакций вроде сделок с недвижимостью,
а для средних сумм подходят
некастодиальные кошельки и
мультикошельки, либо кастодиальные
кошельки вроде телеграме. Для малых сумм,
для самых начинающих, я советую начинать
с тонкоина в телеграме. Чтобы узнать
больше информации о криптовалютах,
наверно следует покупать книги, только
самые недавние; наилучшим же источником
информации я полагаю форумы в интернете. Напоследок скажу,
что считаю неприличными вопросы “есть ли
у вас биткоины”, и если уж иметь
криптвовалюту,
желательно хранить её не дома, и тем более
не в смартфонах с которыми вы выходите на
улицу.
|