фоновая картинка (планета Земля) 

Все статьи Психология Эвристика История Этология
Философия Общество Рассказы Разное Видео 
О сайте Проекты Контакты Ссылки


 

 

 

Краткий "ликбез по криптовалютам для начинающих

 

 

  Недавняя победа Дональда Трампа на выборах стала также победой криптовалют, поскольку Трамп принимал пожертвования в биткоинах. Многие ожидают, что криптовалюты теперь будут расти и в итоге будут легализованы. В России недавно тоже был издан закон о налогообложении для криптовалют, т.е. они уже частично легализованы (хвала Путину за это). Поэтому очень многие прогнозируют рост курса биткоина до 250 000 долларов и выше. Я на самом деле не думаю что конкретно биткоин дорастёт до такой стоимости, об этом ниже. Но криптовалюты в целом сейчас являются прекрасной инвестицией и источником пассивного дохода.

Экономические аспекты криптовалют

  Суть пользы криптовалют заключается в том, что ФРС США “печатает” доллары (так называемое “количественное смягчение”, по сути эмиссия), и печать доллара является одновременно скрытым налогообложением для всей планеты, и источником инфляции. Инфляция не позволяет накопить деньги в обычной валюте, даже если хранить их на банковских вкладах. “Инфляционный налог” по сути является налогом для бедных, т.к. богатые люди хранят свои богатства не в деньгах, а в активах, и это является одной из причиной того, почему при нынешнем капитализме на Западе богатые богатеют, а бедные беднеют.

  Если читателю нужны аргументы, что эмиссия денег является скрытым налогом, предлагаю послушать три песни на английском языке, где озвучивается данный тезис, и ещё статью представителя ФРС на английском языке: там он витиеватым наукоёмким языком, по сути, жалуется, что биткоины мешают экспроприировать деньги у простого населения, и для решения проблемы предлагает облагать биткоины налогом:

https://vkvideo.ru/video-65344979_171039995

https://youtu.be/YbzNJr26H-4  

https://youtu.be/xWAwK2fHArc  

https://www.minneapolisfed.org/research/working-papers/unique-implementation-of-permanent-primary-deficits  

  Я часто привожу такую аналогию. Предположим, на рынке есть некий совершенно бесполезный никчёмный товар, назовём его крыжопулусами. Один крыжопулус стоит тысячу рублей, и все знают что цена крыжопулусов будет оставаться постоянной. Тогда все быстро обнаружат, что можно использовать крыжопулусы как средство накопления. Обычный рабочий будет каждый месяц на часть зарплаты покупать 40 крыжопулусов, а через 10 лет, накопив 4 тысячи крыжопулусов, продаст их и на вырученные деньги купит квартиру. Такой способ накопить на квартиру заведомо выгоднее, чем связываться с банками, кредитами и ипотекой.

  В этой модели надо ещё уточнить, что цена крыжопулусов будет оставаться постоянной только в условной правильной валюте, которую не печатают; а стоимость крыжопулусов в рублях будет расти, как и любых других товаров. Экономисты говорят что современные деньги – это долги, и можно ещё привести такую аналогию, что когда человек покупает 40 крыжопулусов за 40 тысяч рублей, он как бы даёт другим людям 40 тысяч рублей, рассчитывая вернуть долг с процентами.

  Если читатель готов почитать больше информации про теорию денег, вот ещё две ссылки:

https://terminomika.ru/data/library/authors/money.html  

https://vkvideo.ru/video283065813_170872279  

 

  Аналогом крыжопулусов служит золото, и вообще любой товар, цена которого на рынке намного выше потребительской стоимости. Часто таким товаром становится недвижимость – люди покупают квартиру не потому что она им очень нужна, а чтобы спасти сбережения от инфляции.

  Биткоин, в отличие от доллара, не “печатается”, т.е. уже не майнится – он почти весь был намайнен. Биткоин наверно правильнее называть не аналогом денег, а аналогом банковских счетов. Другие криптовалюты могут ещё майниться, тут мне не хватает информации.

  Когда говорят “биткоин ничего не производит”, на это можно ответить аналогией с холодильником: холодильник не производит еду, но он позволяет еду сохранить и поэтому имеет определённую ценность.

  Любое такое “средство спасения от инфляции”, когда появляется на рынке, становится в этом качестве как бы неким товаром. Это значит, что на этот “товар” растёт спрос, соответственно растёт цена. Поскольку растёт цена – на этом “товаре” начинают спекулировать, покупать дешевле чтобы продать дороже. А спекуляции в итоге приводят к обрушениям цен; классический пример – ипотечный кризис 2008 в США. Но биткоин эти обрушения пока не “убили”.

Технические аспекты криптовалют

  Важное понятие в криптовалютах – кастодиальные и некастодиальные кошельки. Кастодиальный кошелёк – это, грубо говоря, учётная запись на другом сайте, сервере, где хранятся данные, сколько вы имеете криптовалют. У кастодиальных кошельков много плюсов, но их главный минус – владелец этого сайта или сервера может заблокировать ваш счёт, отобрать ваши деньги.

  Некастодиальный же кошелёк – это программа, которая через сложные алгоритмы шифрования взаимодействует с другими такими же программами, и позволяет пересылать им криптовалюты. Грубо говоря, некастодиальный кошелёк на вашем компьютере или смартфоне – это маленький банк, сугубо ваш собственный. Взаимодействие между этими “банками” обеспечивается алгоритмами и шифрованием данных в интернете.

  Некастодиальный кошелёк по определению никто не контролирует, кроме вас. Это обеспечивается также тем, что обычно исходные коды этих программ размещаются в открытый доступ, и любой сторонний программист может их проверить. Но обратная сторона этих плюсов заключается в большом количестве проблем и подводных камней, связанных с технической реализацией некастодиальности. Например, храня деньги на банковском счёте, люди обычно не сталкиваются с проблемой хакерства. Если какой-то условный хакер взломает ваш счёт в банке, вы сможете написать в банк, и банк начнёт разбираться (а также, возможно, правоохранительные органы). С некастодиальными кошельками ничего такого нет, каждый сам за себя.

  Одной из старых проблем криптовалют было то, что если вы завели например биткоиновый кошелёк на компьютере, а потом у вашего компьютера поломался винчестер и данные были потеряны – вы навсегда потеряете свои деньги. Поэтому надо делать бэкап кошелька. С прошлыми версиями кошельков биткоина (Bitcoin Core) кажется была такая проблема: в идеале лучше делать бэкап после каждой транзакции, иначе могут быть какие-то технические сложности, но делать бэкап каждый раз – надоедает. Насколько мне известно, современные кошельки вроде Electrum, Bitpay более удобны в этом плане: учётная запись в них задаётся набором из нескольких слов, так называемой seed фразой, которую можно сохранить в максимально укромном месте, и по seed фразе всегда можно восстановить кошелёк, если у вас например сломался смартфон со старым кошельком.

  Хорошим вариантом на данный момент я считаю кошелёк в телеграме (криптовалюта тонкоин). Это кастодиальный кошелёк, и в интернете часто звучат истории, когда кому-то владельцы телеграма несправедливо заблокировали счёт. Для меня, такие истории – неизбежное зло: бывают конечно и случаи несправедливых блокировок, но в основном блокируются кошельки разных наркодилеров и прочих киллеров. Одна из проблем криптовалют – из-за анонимности они удобны для криминальных операций, поэтому государства до сих пор относятся к ним настороженно. А телеграм, очевидно, будет сотрудничать с правоохранителями.

  Я считаю что для новичков в криптовалюте, покупающих не очень большие суммы криптовалют, телеграм – одно из лучших решений. Надо понимать, что тонкоин в телеграме – это как бы не совсем криптовалюта, может быть это скорее частные деньги. Для кошелька в телеграме есть чат техподдержки, как в банке, т.е. телеграм кошелёк – это как бы банк, хранящий ваши деньги не в обычных (дешевеющих) валютах, а в криптовалютах которые будут дорожать.

  Ещё один важный плюс телеграм кошелька – там есть несколько криптовалют и их можно свободно обменивать. Поэтому телеграм является очень удобным обменником (ниже объясняются его преимущества).

  Для биткоина сейчас высокие комиссии за транзакции. Они плоские, т.е. не пропорциональные суммам переводов, поэтому для транзакции в сто тысяч долларов комиссия незначительна, а если пытаться биткоином оплачивать мелкие покупки, комиссия станет большой проблемой. Решением может стать тонкоин плюс обменник в телеграме. Для тонкоина комиссии маленькие или вообще нулевые, поэтому вы можете делать так: скажем, если вы копите криптовалюту приёмом мелких транзакций, получайте эти транзакции в тонкоинах, а когда накопится какая-то средняя сумма тонкоинов – переводите через телеграм кошелёк тонкоины в биткоины, и дальше например переводите биткоины с кошелька в телеграме на ваш некастодиальный биткоиновый кошелёк. Ещё один похожий сценарий – использование стейблкоина usdt в телеграме. Стейблкоин это криптовалюта привязанная к доллару, в ней нет смысла копить сбережения, зато он не волатилен и поэтому удобен для обычных покупок. В телеграме вы можете переводить биткоины в usdt и обратно.

Что такое DeFi

  DeFi, или decentralized finance (децентрализованные финансы) – это развитие идеи криптовалют и использование криптовалют как альтернативы банковским услугам. Смарт-контракт является программой, хранящейся в блокчейне, и которую по этой причине невозможно поменять.

  Теоретически, можно придумать такую модель кредитования: один человек переводит другому криптовалюту, ставится смарт-контракт, и через какое-то время смарт-контракт возвращает долг обратно с процентами. Здесь главное то, что второй человек не будет иметь возможности как-то изменить этот смарт контракт. Понятно что этот пример сильно наивный – второй человек может к тому времени вывести свою криптовалюту в другое место до возвращения долга. Разработчики DeFi, как я понимаю, пытаются решать обходными путями эту задачу, используя взаимодействие смарт-контрактов с реальным миром через так называемые оракулы. На данный момент я плохо осведомлён насколько это получатся; полагаю, пока всё-таки DeFi является не очень сильной альтернативой банковским услугам.

  Вот ещё один пример – DeFi обменники. Предположим, вам надо обменять одну криптовалюту на другую. Для этого надо найти в интернете “менялу” (обменник). Вы с ним договариваетесь о сделке, далее переводите вашу крипту, он вам свою. И тут неизбежно возникает субъективный фактор – у вас нет стопроцентной гарантии, что этот меняла неожиданно не исчезнет. Для решения проблемы можно разбить перевод на множество мелких транзакций, но тогда возникают дополнительные траты из-за комиссий. Так вот DeFi обменник – это не человек а алгоритм, и он в принципе не может вас "кинуть".

  Можно ещё раз сформулировать суть смарт-контрактов так: главное не то что это программы, а то что эти программы хранятся в блокчейне и поэтому не могут быть никем изменены. Сейчас везде бизнес использует всевозможные программы, но обычно вы не можете проверить, как работают эти программы. Когда же в блокчейн помещается смарт-контракт, его после этого уже невозможно изменить, и любой программист может посмотреть и проверить его код, чтобы сообщить вам что подвохов нет.

Ещё некоторые напутствия

  Вернусь к обменнику в телеграме: с обменниками и кастодиальными кошельками главный фактор – насколько можно доверять их владельцу. В случае с Павлом Дуровым, как мне видится, доверие достаточно высокое, потому что он, во-первых, заработал репутацию главного российского “интернет-воина”, во-вторых у него шаткое положение, и если бы телеграм открыто обманывал своих клиентов – власти ОАЭ арестовали бы Дурова. Поэтому я полагаю что у тонкоина пока неплохое будущее.

  Мне интуитивно кажется, что в большой экономике работает что-то вроде принципа неопределённости Гейзенберга: то, что ожидают все – никогда не сбывается. Так, можно слышать, что это бывает с ценами на нефть: если все ожидают что цены на нефть вырастут – они падают, и наоборот. Сейчас многие ожидают что биткоин вырастет до 250 тысяч, и именно поэтому, как мне кажется, этого не случится. Но вырастут другие криптовалюты.

  Главная угроза сейчас для биткоина, как я понимаю – если какие-нибудь спецслужбы возьмут его под контроль, расшифровав блокчейн и начав воровать чужие биткоины. Сейчас развиваются квантовые компьютеры, которые скоро смогут взламывать современные протоколы шифрования данных. Эти протоколы основываются на математических принципах: перемножить два числа гораздо проще, чем разделить число на простые делители. Уже существует технология постквантового шифрования, которая основывается на каких-то других математических принципах (подборах векторов в многомерном пространстве) и которая квантовым компьютерам будет не по зубам. Но чтобы биткоину перейти на эту технологию, ему надо сделать хардфорк – выпустить новую программу-кошелёк, которая будет несовместима со старыми программами. Пока те, кто пытались сделать хардфорк биткоина, получали только ещё одну криптовалюту, и эта криптовалюта стоила дешевле биткоина, от которого она отпочковалось.

  Так что с криптой есть много рисков, и для их минимизации надо прежде всего “не откладывать все яйца в одну корзину”, т.е. завести не один биткоиновый кошелёк, а побольше кошельков разных криптовалют. Если одна из криптовалют “накроется” – остальные вырастут, подобно тому как утрата биткоинового кошелька одним человеком приводит к небольшой дефляции биткоина в целом. Для “неотладывания яиц в одну корзину” лучше выбирать разные криптовалюты, с разными свойствами. Хорошим решением я полагаю хранить деньги как в некастодиальных кошельках, так и в хороших кастодиальных вроде телеграма: если что-то из этого “накроется”, “накрывание” будет происходить по разным причинам, поэтому крайне маловероятно, что накроется и то и то.

  Говоря о биткоине, меня как рыночника также весьма смущает то, что сейчас в него активно вкладываются правительства.

  Биткоины можно держать на кошельке Bitcoin Core на компьютере, только для этого необходимо иметь SDD диск размером от 2 терабайт. Либо можно держать их на кошельке Electrum. Я слышал что у каждого подхода есть отдельные плюсы и минусы, но мало что могу рассказать.

  Моя параноя говорит мне, что если вы заводите кошелёк Electrum, не только сохраните в надёжном месте seed фразу, но и убедитесь (прежде чем пополнять этот кошелёк), что с вашей seed фразой вы можете восстановить с нуля аккаунт. Если бы я заводит кошелёк, я наверно для спокойствия вообще использовал бы два смартфона, на которых его бы поставил (но вероятно для некастодиальных кошельков нежелательно делать транзакции с двух программах на разных устройствах одновременно).

  Мне не хватает информации для дальнейших советов, но я полагаю что сейчас имеет смысл завести некастодиальный мультикошелёк, содержащий разные криптовалюты. Есть “горячие” и “холодные” кошельки, вторые более надёжно защищены от хакеров и их советуют знатоки, но по данной теме я мало знаю. Суть холодных кошельков в том, что это устройства, не подключённые к интернету. Есть аппараты для холодных кошельков – Леджер и Трезор – но можно также поставить холодный кошелёк и на компьютер, и мне так проще пояснить суть. Вы обзаводитесь компьютером без подключения к интернету. Потом через флешку вводите в программу на этом компьютере данные транзакции, программа что-то считает и возвращает вам результат. Вы этот результат флешкой переводите на ваш компьютер или смартфон, где стоит программа для взаимодействия с интернетом. И вроде такая схема очень надёжна, её невозможно перехватить.

  Резюмирую: холодные кошельки предпочтительно иметь для хранения больших сумм и больших транзакций вроде сделок с недвижимостью, а для средних сумм подходят некастодиальные кошельки и мультикошельки, либо кастодиальные кошельки вроде телеграме. Для малых сумм, для самых начинающих, я советую начинать с тонкоина в телеграме.

  Чтобы узнать больше информации о криптовалютах, наверно следует покупать книги, только самые недавние; наилучшим же источником информации я полагаю форумы в интернете.

  Напоследок скажу, что считаю неприличными вопросы “есть ли у вас биткоины”, и если уж иметь криптвовалюту, желательно хранить её не дома, и тем более не в смартфонах с которыми вы выходите на улицу.

 

 

Наверх